Automobilių draudimas Amerikoje: kainos sparčiai auga

Jei mokate už automobilio draudimą, tikriausiai pastebėjote, kad pastaruoju metu tarifai yra tikrai aukšti. Tu ne vienas.

Šios savaitės vartotojų kainų indekso (VKI) ataskaita – vyriausybės metodas stebėti, ką žmonės moka prekėms ir paslaugoms ir kaip tai kinta laikui bėgant – pažymėjo, kad automobilio draudimo kaina kyla daugiau nei 22 procentų Per tą patį laiką pernai – didžiausias šuolis nuo 1976 m. Ypač skaudu yra tai, kad tarifai jau augo: ankstesnės VKI ataskaitos parodė, kad apskritai automobilių draudimo įkainiai nuo 2020 m. sausio mėnesio padidėjo daugiau nei 38 proc.

Kas vyksta? Didžiosios draudimo bendrovės gana tyliai kalbėjo apie tai, kas skatina tarifus.

Infliacija tikrai yra didelė lygties dalis. Dabar viskas kainuoja brangiau, įskaitant automobilius ir automobilių remontą, o draudimo bendrovės tas išlaidas perkelia vartotojams.

Tačiau pramonės atstovai ir ekspertai, su kuriais kalbėjausi, sako, kad yra keletas nepastebimų tendencijų, kurios taip pat skatina rodiklius, ir jos yra susijusios su temos, kurias nagrinėju „Vox“, taigi pasinerkime.

Viena iš priežasčių, kodėl rodikliai auga, yra ta, kad pandemijos metu vairavimas tapo daug pavojingesnis. Žmonės pradėjo užsiimti rizikingu elgesiu, pavyzdžiui, viršyti greitį ir daugiau naudotis telefonais vairuodami.

„Nuo „Covid“ pastebėjome šį neįtikėtiną blaško vairavimo padidėjimą“, – sako Ryanas McMahonas, Kembridžo mobiliosios telematikos strategijos vyresnysis viceprezidentas. „Galėjai tai beveik susekti tą dieną, kai mokyklos pradės uždarinėti.

Jis ne tik spėlioja: CMT turi prieigą prie vairuotojų duomenų apie milijonus vairuotojų, kurie per savo draudimo bendroves atsisiunčia programas, kurios matuoja tokius dalykus kaip greičio viršijimas, stiprus stabdymas ir mobiliojo telefono naudojimas vairuojant. McMahonas man pasakė, kad didžiulis išsiblaškęs elgesys šuolis, kurį jie matė pandemijos metu, nuo to laiko nesumažėjo.

Galbūt nenuostabu, kad skaičius padaugėjo mirtinų nelaimingų atsitikimų; taip ir padarė automobilių draudimo išmokų sunkumas, tai reiškia, kad automobiliai buvo smarkiai apgadinti ir reikalaujantys brangaus remonto.

Kol vairuotojai darėsi pavojingesni, daugelyje šalies vietų pradėjo veikti teisėsauga atšaukti eismo saugumo užtikrinimągreičiausiai dėl su Covid susijusių darbuotojų trūkumo ir kritikos dėl rasinio šališkumo po George'o Floydo nužudymo.

Eismo užtikrinimas visada buvo labai netobulas saugumo užtikrinimo būdas, toks, dėl kurio juodaodžiai vairuotojai tampa jautrūs rasiniams nusistatymams iš teisėsaugos. Tačiau tai taip pat yra vienas iš veiksnių, kuriuos draudimo bendrovės naudoja nustatydamos individualius tarifus.

„Galų gale, neturėdami duomenų apie kelių eismo taisyklių pažeidimus, draudikai negali tiksliai įvertinti ir patvirtinti vairuotojo rizikos. Didėjant nelaimingų atsitikimų išlaidoms, vežėjai dabar didina tarifus visiems, o tai reiškia, kad mes visi mokame už šią problemą“, – sakė Markas McElroy, vykdomasis viceprezidentas ir „TransUnion“ draudimo verslo vadovas. neseniai paskelbtame pranešime.

Technologiškai pažangesni tapo ir automobiliai, todėl automobilių remontas pabrango.

Pagalvokite apie automobilį, pagamintą 2004 m., palyginti su 2024 m. pagamintu automobiliu. Jei jie abu sudužtų, 2024 m. automobilį taisyti tikriausiai būtų brangiau, nes labiau tikėtina, kad jame bus pažangios technologijos, pvz., atsarginės kameros ir eismo juostų jutikliai.

Remiantis vienu pranešimu, kurį pateikė pramonės analitikai CCC, vidutinis išankstinės ieškinio įvertinimas 2022 m. buvo 3 706 USD, ty daugiau nei 15 procentų daugiau nei prieš metus. Tuo tarpu senesnės nei septynerių metų transporto priemonės buvo remontuojamos daugiau nei 1000 USD pigiau.

Nereikia nė sakyti, kad tai nėra gera žinia vartotojams.

Naujų automobilių kainos taip išaugo, kad jie praktiškai neįperkamos viduriniosios klasės vartotojams dabar, o šios didėjančios išlaidos dar labiau paliečia mažas pajamas gaunančius žmones. Tai ypač sunku, nes daugeliui automobilis dažnai yra būtina priemonė išlaikyti gerą darbą.

Taigi jie įstrigo su savotišku Catch-22: jie negali gyventi su didėjančios automobilio nuosavybės išlaidos, tačiau jie taip pat negali gyventi be jų. Ir jų tarifai jau gali būti didesni, jei jie turi prastą kreditą arba gyvena didelio nusikalstamumo rajone. „Žmonės, kurie mažiausiai gali sau tai leisti, moka didžiausią sumą“, – sakė pramonės atstovas.

Geros naujienos – jei taip galima pavadinti – yra tokios kai kurie ekspertai nemano, kad palūkanų normos taip smarkiai augs kitais metais.

„Turite šią problemą, kai draudimo bendrovės atsiliko, todėl kainos neatitiko sąnaudų ir jos prarado krūvą pinigų“, – pasakojo kitas viešai neatskleistas asmuo. Kainos pakilo draudimo bendrovėms bandant pasivyti išlaidas, tačiau dabar infliacija neauga tuo pačiu metu, o draudikai nemato tokio paties nuostolio.

„Išlaidos neturėtų būti tokios didelės kaip pernai“, – sakė jis. Tačiau kol kas šiais metais taip nėra.

Atnaujinimas, 2024 m. balandžio 10 d., 11:45 ET: Ši istorija, iš pradžių paskelbta vasario 21 d., buvo atnaujinta, kad atspindėtų vartotojų kainų indekso numerius, paskelbtus balandžio 10 d., rodančius naują automobilio draudimo kainos padidėjimą.

Ši istorija iš pradžių pasirodė m Šiandien, paaiškintapagrindinis „Vox“ kasdienis naujienlaiškis. Prisiregistruokite čia, kad gautumėte būsimus leidimus.